Novo mecanismo permitirá bloqueio de valores em contas intermediárias e devolução em até 11 dias
O Pix, que completa cinco anos neste domingo (16), passará a contar com um novo mecanismo de rastreamento de recursos a partir de 23 de novembro, ampliando a capacidade do sistema de combater fraudes e golpes. A atualização vai permitir que as instituições financeiras identifiquem o caminho completo do dinheiro em múltiplas contas e bloqueiem valores também em destinos intermediários — algo que hoje não é possível.
Segundo o Banco Central (BC), a mudança facilitará devoluções feitas por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), que ficará mais eficiente com a chegada do MED 2.0, versão aprimorada do sistema criado em 2021.
MED 2.0 rastreará camadas de transações
Atualmente, quando um cliente registra uma notificação de fraude pelo aplicativo do banco, o bloqueio só pode ser aplicado na primeira conta recebedora. Porém, criminosos costumam repassar o dinheiro rapidamente para diversas contas, o que dificulta a recuperação dos valores.
Com o novo mecanismo, será possível acompanhar toda a “árvore” de movimentações.
“Isso vai permitir que a gente rastreie o dinheiro nas camadas. Hoje, a gente só rastreia o dinheiro na primeira conta recebedora”, explicou o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, Renato Dias de Brito Gomes, em transmissão ao vivo.
Ele detalhou um exemplo de golpe envolvendo R$ 100: “A conta recebedora manda R$ 50 para um lado, R$ 50 para o outro. Cada conta que recebeu os R$ 50 faz mais transações, por sua vez. Agora, a gente vai poder, digamos assim, criar essa árvore de transações em várias camadas e bloquear os recursos com muito mais facilidade”.
A adesão ao novo sistema será opcional até 2 de fevereiro de 2026, quando passa a ser obrigatória.
Recuperação de valores cresce com avanço do Pix
Em quatro anos, mais de R$ 1,5 bilhão já foram devolvidos por fraudes, golpes, erros ou coerção.
Somente nos primeiros sete meses de 2025, o volume devolvido alcançou R$ 377,4 milhões.
Valores devolvidos por ano:
- 2021 (nov/dez): R$ 3.898.646,65
- 2022: R$ 191.164.322,82
- 2023: R$ 389.139.322,39
- 2024: R$ 561.513.623,72
- 2025 (até julho): R$ 377.427.374,88
Como funciona a contestação de transações
Desde 1º de outubro, a contestação por fraude pode ser feita diretamente no aplicativo da instituição financeira, por meio do botão de contestação — sem necessidade de atendimento humano.
Fluxo da contestação:
- O cliente aciona o botão no aplicativo para informar a transação suspeita.
- O banco repassa a notificação ao banco do golpista, que deve bloquear os recursos.
- As instituições têm até sete dias para analisar o caso.
- Confirmada a fraude, o dinheiro é devolvido à vítima.
- A devolução tem prazo máximo de 11 dias.
O botão não vale para desacordos comerciais, arrependimento de compra ou erros cometidos pelo próprio pagador, como digitar uma chave Pix incorreta.
Como funciona o MED
O MED pode ser acionado em casos de fraude ou cobrança indevida no Pix Automático. Há três formas de iniciar o processo:
- Pelo app do banco, na área do Pix, com opção destacada e intuitiva.
- Pelo extrato, selecionando diretamente a transação contestada.
- Pelos canais de atendimento (chat, telefone ou e-mail), caso o cliente prefira.
Documentos adicionais, como boletim de ocorrência e prints, só podem ser solicitados após a abertura oficial do MED.
Outras medidas recentes para reforçar a segurança
- 1º de outubro: contestação passou a ser 100% digital por meio do aplicativo.
- 4 de outubro: BC iniciou bloqueio de chaves Pix classificadas como usadas para golpes.
- 13 de outubro: Pix Automático tornou-se obrigatório para débitos interbancários de empresas não autorizadas pelo BC, evitando cobranças indevidas.
- 16 de junho de 2025: lançamento do Pix Automático.
- Desde fevereiro de 2025: boletos passaram a contar com QR Code para pagamento via Pix.
- 28 de fevereiro: Pix por aproximação começou a funcionar com tecnologia NFC.
A partir de 23 de novembro, o rastreamento completo de transações passa a vigorar, permitindo bloqueios nas contas intermediárias e reforçando o combate às fraudes.
Calendário de novidades do Pix
Pix Parcelado
Nova funcionalidade que permitirá parcelar qualquer transação Pix. O recebedor recebe o valor integral na hora, enquanto o pagador poderá quitar o montante em parcelas. O lançamento foi adiado, mas deve ocorrer em breve.
Pix em Garantia
Em desenvolvimento para 2026, permitirá usar recebíveis futuros de Pix como garantia em operações de crédito — recurso voltado para empresas.
Outras inovações previstas:
- Plataforma Centralizada de Cobrança
- Pix Internacional
- API de Pagamentos
- Novas formas de iniciação (NFC, Bluetooth, RFID, reconhecimento facial)
- Regras para split de pagamentos
